Krypto-Zinsen Vergleich 2024: Wo gibt es die größte Rendite?

Die besten Anbieter für Krypto-Zinsen im Überblick

In unserer Übersicht findest Du die aktuell vier besten Anbieter, wenn Du Zinsen auf Deine Kryptowährungen verdienen willst. Darunter findest Du weitere Informationen zu dem jeweiligen Anbieter.

#1 Nexo

Nexo ist unser Testsieger, wenn Du Zinsen auf Kryptowährungen verdienen willst.

Die Kreditlinien haben Zinssätze von bis zu 0 % ohne zusätzliche Gebühren, Erstellungsgebühren, monatliche Rückzahlungen oder Bonitätsprüfungen. Der Kreditrahmen reicht von $50 bis zu $2 Millionen.

Die Kreditlinien sind flexibel und ermöglichen es den Nutzern, so viel oder so wenig Geld zu erhalten, wie sie wollen und wann sie wollen.

Kreditnehmer können aus mehr als 30 Fiat-Währungen wählen oder sofort einen Kredit in USDT oder USDC aufnehmen.

Die Kreditlinie kann mit mehreren Vermögenswerten besichert werden, nicht nur mit einer Kryptowährung.

Es gibt keine festen Zahlungsfristen, und Kreditnehmer können zwischen Fiat, Krypto oder einer Kombination aus beidem wählen, um ihre Kredite zu tilgen.

Die Zinssätze für die Kreditlinien von Nexo werden durch die Loyalitätsstufe des Nutzers bestimmt, die auf dem Verhältnis des Wertes seiner NEXO-Token zum Rest seines Portfolios basiert.

Die Zinssätze sind wie folgt:

• Basis: Es werden keine NEXO-Token benötigt; die Zinsen für den ausstehenden Kreditrahmen betragen 15,9 %.
• Silber: Das Verhältnis zwischen den NEXO-Token auf Deinem Konto und dem Rest Deines Portfolios muss mindestens 1 % betragen; die Zinsen auf Deinen ausstehenden Kreditrahmensaldo betragen 14,9 %.
• Gold: Das Verhältnis zwischen den NEXO-Token auf Deinem Konto und dem Rest Deines Portfolios muss mindestens 5 % betragen; die Zinsen auf Deinen ausstehenden Kreditrahmensaldo betragen 10,9 %, wenn Dein LTV über 20 % liegt, und 2,9 %, wenn Dein LTV unter oder gleich 20 % liegt.
• Platin: Das Verhältnis zwischen den NEXO-Token auf Deinem Konto und dem Rest Deines Portfolios muss mindestens 10 % betragen; die Zinsen auf Deinen ausstehenden Kreditrahmensaldo betragen 7,9 %, wenn Dein LTV über 20 % liegt, und 0 %, wenn Dein LTV unter oder gleich 20 % liegt.

Weiterhin ermöglicht Nexo es den Nutzern, bis zu 20 % Zinsen auf ihr ungenutztes Kapital zu verdienen. Die Zinsen werden täglich ausgezahlt und Du kannst jederzeit Geld nachlegen oder abheben.

Die Zinssätze variieren je nach Vermögenswert und der Nexo-Loyalitätsstufe des Nutzers. Zum Beispiel können Nutzer bis zu 12 % auf Stablecoins und Fiat verdienen, bis zu 8 % auf Kryptowährungen und bis zu 20 % auf den hauseigenen NEXO-Token.

Zuletzt hat Nexo ein weiteres interessantes Feature eingeführt: das Nexo NFT Lending Desk. Dieses ermöglicht es Dir, bis zu 20 % des Wertes Deiner Bored Ape Yacht Club (BAYC) oder CryptoPunks NFTs zu leihen, ohne sie zu verkaufen.

Die annualisierten Kreditzinsen für NFT-gesicherte Darlehen liegen in der Regel zwischen 12 und 15 %, abhängig von den Marktbedingungen und dem jeweiligen NFT. Der Beleihungsauslauf (LTV) kann zwischen 10 und 20 % des momentanen Wertes des NFT betragen.

Das einzig negativ, was bei Nexo ins Gewicht fällt, ist die fehlende deutsche Übersetzung der Webseite.

#2 Crypto.com

Crypto.com ist eine umfassende Kryptowährungsplattform, die eine Vielzahl von Dienstleistungen anbietet, darunter den Handel, das Staking und das Ausleihen von Kryptowährungen.

Insbesondere die App von Crypto.com weiß zu überzeugen. Der Anbieter ist primär auf Smartphone-Nutzer ausgerichtet und das macht sich in der hervorragenden Funktionalität bemerkbar.

Die Plattform unterstützt eine Vielzahl von Kryptowährungen und bietet vergleichsweise niedrige Gebühren und Preise.

Ebenso bietet Crypto.com auch zusätzliche Krypto-Kreditdienstleistungen an, bei denen Benutzer Kryptowährungen als Sicherheit verwenden können, um Fiat-Währungsdarlehen zu erhalten.

Dies ermöglicht es den Benutzern, Liquidität zu erhalten, ohne ihre Kryptowährungspositionen verkaufen zu müssen.

Bei Coinbase kannst Du aktuell Kredite in den Kryptowährungen USDC, USDT, BTC und ETH aufnehmen. Der Anbieter hat angekündigt, das Angebot sukzessiv zu erweitern, daher werden in Zukunft noch weitere Coins folgen.

Bei Crypto.com Lending können Benutzer CRO, LTC, BTC, ETH, VET, LINK und DOT als Sicherheiten hinterlegen.

Alle Kredite bei Crypto.com Lending haben eine Laufzeit von bis zu 12 Monaten. Benutzer haben jedoch die Flexibilität, sich jederzeit für eine Rückzahlung mit einem beliebigen Betrag zu entscheiden.

Crypto.com bietet auch Staking-Dienstleistungen an, bei denen Benutzer ihre Kryptowährungen „staken“ oder sperren können, um Zinsen zu verdienen. Dies ist eine beliebte Methode, um passives Einkommen in der Kryptowährungsbranche zu erzielen.

Zusätzlich zu diesen Dienstleistungen bietet Crypto.com auch eine Krypto-Debitkarte an, die es Benutzern ermöglicht, ihre Kryptowährungen für alltägliche Einkäufe zu verwenden.

Insgesamt ist Crypto.com eine vielseitige Plattform, die eine breite Palette von Dienstleistungen für Kryptowährungsbenutzer bietet.

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#3 KuCoin

KuCoin ist eine bekannte Kryptowährungsbörse, die eine breite Palette von Dienstleistungen und Funktionen für Investoren aller Art bietet. Sie hat eine große Nutzerbasis und bietet eine Vielzahl von Anreizen für neue Nutzer.

KuCoin ist bekannt für seine umfangreiche Auswahl an Altcoins, mit über 700 Münzen, die zum Handel zur Verfügung stehen. Sie hat ein kumulatives Handelsvolumen von über 1 Billion USD und ist damit ein bedeutender Akteur auf dem Kryptomarkt.

Die Plattform ist auch als soziale Handelsplattform positioniert, die es den Nutzern ermöglicht, mit globalen Krypto-Investoren zu interagieren.

Eines der besten Argumente für das Lending bei KuCoin ist die große Auswahl an Coins. Bei KuCoin kannst Du nämlich nicht nur große und bekannte Coins wie Bitcoin und Tether verleihen, sondern auch eher unbekannte Altcoins.

Insgesamt stehen Dir hier weit über 50 verschiedene Coins zur Auswahl.

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Die Alternative: Dezentralisierte Plattformen

Abseits der eben vorgestellten Anbieter gibt es auch dezentralisierte Plattformen, wo Du Krypto-Zinsen verdienen kannst. Einer der größten und bekanntesten Anbieter ist dabei Compound.

Compound ist eine dezentrale Finanzanwendung (DeFi), die in erster Linie Zinsen auf Kryptowährungen zur Verwendung in anderen Anwendungen anbietet.

Sie eignet sich besonders für kurzfristige Liquiditätsüberschüsse, die gewinnbringend kurzfristig angelegt werden können.

Die wichtigsten Merkmale von Compound sind:

1. Interoperabilität mit anderen Ethereum-Anwendungen: Das bedeutet, dass Compound mit anderen Anwendungen, die auf der Ethereum-Blockchain basieren, interagieren und Daten austauschen kann.
2. Variable Zinssätze basierend auf den Marktbedingungen: Die Zinssätze auf Compound sind nicht fix, sondern schwanken je nach Angebot und Nachfrage auf dem Markt.
3. Governance-Token COMP bei Nutzung der Plattform: Die Nutzer von Compound erhalten COMP-Token, die ihnen ein Mitspracherecht bei der Steuerung der Plattform geben.

Dabei haben natürlich dezentrale Plattformen auch Vor- und Nachteile, die ich Dir jetzt zeigen möchte:

Was sind Krypto-Zinsen (APR)?

Um Krypto-Zinsen zu verstehen, ist es am besten, sie aus der Perspektive der traditionellen Finanzen zu betrachten. Stell Dir ein Sparkonto bei einer Bank vor, auf dem Du mit der Zeit Zinsen bekommst.

Das Geld, das Du auf das Konto einzahlst, wird von der Bank an andere Kunden verliehen, und im Gegenzug erhältst Du einen Zinssatz, der normalerweise als effektiver Jahreszins ausgedrückt wird.

Krypto-Zinsen funktionieren nach einem ähnlichen Prinzip, nur dass Du kein Fiat-Geld einzahlst, sondern Deine Krypto-Vermögenswerte an eine Plattform ausleihst.

Die Zinsen, die Du verdienst, sind oft deutlich höher als die, die eine traditionelle Bank anbietet, was sie zu einer potenziell lukrativen Option macht. Es ist jedoch zu bedenken, dass die hohen Renditen mit einem anderen und tendenziell größerem Risikoprofil einhergehen.

Wie funktionieren Zinsen auf Kryptowährungen?

Krypto-Plattformen verleihen, ähnlich wie Banken, Deine hinterlegten Vermögenswerte an andere Parteien. Im Gegensatz zu Banken sind diese Parteien jedoch häufig andere Händler oder Institutionen, die im Krypto-Ökosystem tätig sind.

Sie verwenden diese geliehenen Vermögenswerte für eine Vielzahl von Aktivitäten, z. B. für den Margenhandel oder die Bereitstellung von Liquidität.

Stell Dir Deine hinterlegten Kryptowährungen wie eine produktive Farm vor. Solange Du sie nicht nutzt, ist jemand anderes (der Kreditnehmer) bereit, auf ihr zu arbeiten (Deine Vermögenswerte zu nutzen), um Erträge zu produzieren (Rendite). Im Gegenzug teilt er einen Teil der Erträge (Zinsen) mit Dir.

Krypto-Zinsen fungieren in diesem Sinne praktisch als passive Einkommensquelle auf Deine Kryptos.

Wie unterscheidet er sich von den traditionellen Zinsen?

In der traditionellen Finanzwelt waren die Zinssätze historisch niedrig, insbesondere in den vergangenen Jahren. Dies ist das Ergebnis verschiedener wirtschaftlicher Faktoren, wie der Geldpolitik der Zentralbanken.

Im Bereich der Kryptowährungen können die Zinssätze jedoch viel höher sein, primär aufgrund des höheren wahrgenommenen Risikos und der inhärenten Volatilität von Kryptowährungen.

Vor- und Nachteile von Krypto Zinsen

Sehen wir uns einige der wichtigsten Vor- und Nachteile von Zinsen auf Kryptowährungen an.

HODLen oder Krypto-Zinsen verdienen?

Eine Krypto-Wallet dient in erster Linie als sicherer Aufbewahrungsort für Deine Kryptowährungen.

Sie gewährleistet, dass Dein digitales Vermögen sicher und zugänglich ist, ähnlich wie ein Tresor, der wertvolle Gegenstände sicher hält. Eine Wallet generiert jedoch kein Einkommen aus den darin gespeicherten Vermögenswerten.

Ein Konto für Krypto-Zinsen ist dagegen mehr als nur ein Aufbewahrungsort. Du kannst Deine Kryptowährungen nutzen, um passives Einkommen zu generieren.

Dies geschieht, indem Du Deine Kryptowährungen verleihst, um Zinsen zu verdienen. In diesem Sinne ist ein Krypto-Zins-Konto mit einem Investment vergleichbar, das im Laufe der Zeit Renditen generiert.

Beide Optionen sind legitim, unterscheiden sich dabei jedoch, wie Du siehst, enorm voneinander.

Wie viel kann man mit Krypto-Zinsen verdienen?

Das Ertragspotenzial von Krypto-Zinsen kann stark variieren. Es wird von mehreren Faktoren beeinflusst, wie der Art der Kryptowährung, die Du leihst, dem Zinssatz der Plattform und den Marktbedingungen.

Infolgedessen können die Zinssätze stark schwanken und regelmäßig von weniger als 1 % bis zu über 10 % reichen.

Solltest Du Deine Kryptos investieren?

Die Frage, ob Du Deine Kryptos investieren sollst, um Zinsen zu verdienen, kann man nicht ohne Weiteres mit Ja oder Nein beantworten.

Die Antwort hängt stark von Ihrer persönlichen Risikobereitschaft, Deinen langfristigen Zielen und Deiner Überzeugung über das langfristige Potenzial von Kryptowährungen ab.

Falls Du Dich für das Thema interessierst, haben wir für einen umfangreichen und ins Detail gehenden Artikel zum Thema Lending verfasst, in dem Du weitere Informationen findest.

Staking statt Lending?

Die wohl naheliegendste Alternative zum Lending ist Staking. Die Blockchain-Technologie ermöglicht Bankdienstleistungen ohne die Notwendigkeit von Banken, wobei Bankangestellte durch Smart Contracts ersetzt werden und Büros durch dezentralisierte Netzwerke, die global agieren.

Dies bildet das Fundament der dezentralisierten Finanzwirtschaft, auch bekannt als DeFi. Ein wesentlicher Bestandteil von DeFi ist das Staking, das als Krypto-Äquivalent eines traditionellen Sparkontos angesehen werden kann.

Durch das „Sperren“ oder „Einfrieren“ von Coins über einen bestimmten Zeitraum können Nutzer am Betrieb der Blockchain und an der Aufrechterhaltung ihrer Sicherheit teilnehmen.

Im Gegenzug erhalten sie Zinsen, die in der Regel höher sind als die von traditionellen Banken angebotenen.

Staking wird durch den Proof-of-Stake (PoS) Mechanismus ermöglicht, der in den letzten Jahren an Popularität gewonnen hat und den Proof-of-Work Mechanismus langsam verdrängt.

Nutzer können sich durch das Bereitstellen einer bestimmten Summe für das Staking über ein Krypto-Wallet an der Aufrechterhaltung und Validierung einzelner Blöcke im Netzwerk beteiligen.

Wenn Nutzer die Netzwerkdaten falsch validieren, können sie Teile ihres gestakten Vermögens verlieren. Bei korrekter und aufrichtiger Validierung erhalten sie jedoch eine höhere Belohnung.

Beliebte Kryptowährungen, die Staking-Optionen anbieten, sind unter anderem Solana, Algorand, Cosmos und neuerdings auch Ethereum.

In unserem Vergleich der besten Plattformen für Staking kannst du den besten Anbieter für dich finden.

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