Krypto-Sparplan Vergleich: Gebühren & Auswahl an Coins im Test

Was sind Kryptowährung-Sparpläne?

Ein Krypto-Sparplan ist eine Investmentmethode, in der man in regelmäßigen Abständen eine festgelegte Summe anlegt.

Dabei kannst du selbst entscheiden, wie viel du in welche Kryptowährungen in einem bestimmten Zeitraum investieren möchtest.

Statt wie in der Vergangenheit auf Dein Sparbuch oder in einen Aktienfonds investiert man wie in unserem Fall in Kryptowährungen wie Bitcoin (BTC) oder Ethereum (ETH).

Ein Sparplan auf Kryptowährungen ist in erster Linie für Investoren interessant, die einen langfristigen Investmentansatz verfolgen.

Hierfür ist ebenfalls ein langfristiger Anlagehorizont notwendig, denn wenn Du langfristig in Kryptowährungen mit einem Sparplan investierst, solltest Du Dich nicht von positiven oder negativen Nachrichten beeinflussen lassen.

Bei Kryptos kommt es immer wieder zu großen Schwankungen, denn Kryptowährungen sind eine sehr volatile Anlageklasse.

Mithilfe eines Krypto-Sparplans gerätst Du gar nicht erst in Versuchung einen „idealen Einstiegszeitpunkt“ zu finden oder zu versuchen den Markt zu timen.

Bei einem Krypto-Sparplan gilt die Faustformel: „time in the market beats timing the market“.

Wie funktionieren Krypto-Sparpläne?

Ein Sparplan mit Kryptowährung ist leicht erklärt. Man entscheidet sich für einen festen Betrag, den man in regelmäßigen Abständen investieren möchte.

Zudem besteht die Möglichkeit, in verschiedene Coins zu investieren. Wie häufig der Betrag eingezahlt wird, ist einem frei überlassen.

Man kann jeden Monat 100 € in Bitcoin investieren oder aber auch jede Woche 50 € in Bitcoin und 50 € in Solana.

Flexibilität ist ein großer Vorteil von Krypto-Sparplänen. Man kann jederzeit den Sparplan auf seine persönliche Situation anpassen. Unterbrechungen oder Veränderungen sind bei den meisten Anbietern leicht auszuführen.

Die besten Anbieter im direkten Vergleich

Nachdem wir nun wissen, was Krypto-Sparpläne sind und wie diese funktionieren, wollen wir die besten Anbieter direkt vergleichen.

In der Vergangenheit haben wir zwei der Anbieter schon auf den Prüfstand gestellt, diese Informationen möchten wir Dir nicht vorenthalten.

Coinbase ist nach unserer Erfahrung eine geeignete Plattform für Anfänger, in unserem Coinbase Erfahrungsbericht findest Du alle notwendigen Informationen.

Für Profis bietet sich Trade Republic an. Ein beliebter Anbieter bei Nutzern, die professionelle Tools benötigen. Mehr Informationen gibt es in unserem aktuellen Trade Republic Erfahrungsbericht.

Wenn Du aber wissen willst, welche alternativen Anbieter es gibt und wie diese gegeneinander abschneiden, hilft Dir der nächste Teil dieses Artikels sicher weiter.

#1 Bitvavo: Unser Testsieger mit 10 € Startguthaben

Bitvavo ist ein in den Niederlanden ansässiger Krypto-Exchange, bei der Du in mehr als 200 verschiedene Kryptowährungen investieren kannst.

Warum Bitvavo der beste Anbieter ist, wenn Du einen Krypto-Sparplan anlegen möchtest, erklären wir Dir jetzt.

Die Plattform ist vollständig lizenziert und wird von der niederländischen Zentralbank reguliert.

Insbesondere die Auswahl an Kryptowährungen und die niedrigen Gebühren überzeugen uns bei Bitvavo.

In unserem Vergleich der besten Anbieter für Krypto-Sparpläne hat Bitvavo die günstigsten Gebühren, wodurch Du natürlich langfristig profitieren wirst, wenn Du regelmäßig investierst.

In der Regel liegen die Handelsgebühren zwischen 0,03 bis 0,25 %, was im Vergleich zur direkten Konkurrenz extrem gering ist.

Auch was die Auswahl an Zahlungsmethoden angeht, weiß Bitvavo zu überzeugen.

So kannst Du bei dem Anbieter mit:

• PayPal
• Sofortbanking
• Banküberweisung
• iDEAL, Bankcontact
• EPS Überweisung und
• Giropay

ein- und auszahlen.

Zusätzlich erhältst Du bei Bitvavo aktuell 10 € Startguthaben geschenkt. Hierfür musst Du Dich bei Bitvavo registrieren und Dein Konto verifizieren.

Anschließend schreibt Dir der Anbieter 10 € auf Deinem Bitvavo-Konto gut, die Du beliebig investieren kannst.

#2 Bitpanda: der Nr.1 Broker aus Österreich

Bitpanda ist einer der populärsten europäischen Anbieter. Das Unternehmen hat den Firmensitz in Wien und ist schon seit 2014 tätig, damals noch unter dem Namen Coinimal.

Durch den Ursprung in Österreich ist der deutsche Support besonders gut. So gibt es zwar keinen Live-Chat, was natürlich nicht ideal ist, aber dafür ist der Support via Ticket sehr zuverlässig und schnell. Davon zeugt auch das hervorragende Rating bei dem Portal Trustpilot, wo Bitpanda aktuell 4,0 von 5 möglichen Punkten bei mehr als 8.500 Reviews erhalten hat.

Ein häufiger Kritikpunkt sind die Gebühren bei Bitpanda. Diese werden zwar mit 1,49 % für jeden Trade angegeben, aber es verstecken sich noch weitere Kosten. Bitpanda benutzt einen eigenen Wechselkurs für die Währungen, und somit bezahlt man im Schnitt 1 % mehr als angegeben. Diese Umrechnung variiert, und daher können wir keine genauen Mehrkosten benennen.

Positiv überrascht hat uns, dass Bitpanda die Auswahl an Coins über die letzten Jahre deutlich erweitert hat. Mittlerweile bietet das Unternehmen über 230 Kryptowährungen an.

Zudem kann man täglich, wöchentlich, zweiwöchentlich und monatlich seine Sparrate abbuchen lassen.

Vor allem bei den Zahlungsmethoden hat Bitpanda die Nase vorn. Mit sechs unterschiedlichen Zahlungsmethoden bietet dieser Dienstleister die meisten Möglichkeiten. Hier muss man leichte Abstriche machen, denn nicht alle Zahlungsmethoden sind auch für die Auszahlung verfügbar.

Wenn Du Dich neben einem Sparplan auf Kryptos auch für andere Investments interessierst, kommst Du bei Bitpanda nicht zu kurz. Bitpanda bietet zusätzlich Aktien, Edelmetalle und ETFs an.

Wir finden, Bitpanda hat sich über die letzten Jahre gut entwickelt. Vor allem der deutsche Support findet Anklang bei den Nutzern.

Optimierungsbedarf hat Bitpanda bei den intransparenten Gebühren. Der Wechselkurs könnte, unserer Meinung nach, etwas fairer gestaltet sein.

Insgesamt ist Bitpanda ein sehr solider und insbesondere sehr sicherer Handelsplatz.

#3 Coinbase – Unsere Empfehlung für Anfänger

Coinbase ist eine der bekanntesten Kryptobörsen. Das in den USA gegründete Unternehmen verzeichnet aktuell 40 Millionen Kunden und ist somit ein vertrauenswürdiger Partner für einen Sparplan.

Mit 170 verschiedenen Kryptowährungen ist Coinbase an der Spitze unseres Vergleichs und bietet eine große Auswahl.

Neben Bitcoin, Ethereum und Solana, führt Coinbase auch alternative Projekte wie Shiba Inu oder Dogecoin.

Ein weiterer Pluspunkt für Coinbase ist die Benutzerfreundlichkeit. Innerhalb von nur wenigen Minuten hat man ein Konto erstellt, und der Kryptowährung Sparplan ist eingerichtet.

Auch die App ist kinderleicht zu bedienen und gibt immer einen guten Einblick über Dein Portfolio.

Flexibilität wird auf der Plattform großgeschrieben. Du hast die Freiheit, Deinen Sparplan für Kryptowährung so einzurichten, wie Deine persönliche Situation es zulässt, und kannst diesen auch jederzeit ändern oder unterbrechen – und das kostenfrei.

Einziger Wermutstropfen: Die Gebühren bei Coinbase sind im Schnitt etwas höher als bei der Konkurrenz. Nach unserer Erfahrung liegen die diese zwischen 2 % und 5 %.

Bevor man aber eine Transaktion tätigt, wird genau angezeigt, wie viel Gebühren anfallen.

Zusammengefasst, ist Coinbase der perfekte Anbieter für Einsteiger, die eine große Auswahl möchten. Allerdings lässt sich Coinbase diesen Service etwas kosten.

Trotzdem geben wir eine klare Empfehlung, für Nutzer, die mit geringem Aufwand einen Krypto-Sparplan einrichten wollen.

Wie einfach die Einrichtung ist, erklären wir in einem Beispiel später in unserem Artikel.

#4 Trade Republic – der faire Allrounder

Trade Republic, der wohl größte Neobroker, hat neben ETFs, Aktien und Derivaten nun auch über 50 Kryptowährungen im Angebot.

Auch wenn Trade Republic weniger Coins als Coinbase anbietet, findet man hier alle relevanten Währungen. Neben Bitcoin und Ethereum sind viele Altcoins und Stablecoins vertreten.

Trade Republic, ist für faire Gebühren bekannt. Grundsätzlich ist die Erstellung eines Krypto-Sparplans kostenlos, lediglich Transaktionen kosten eine kleine Gebühr.

Mit 1 € pro Transaktion ist dies aber überschaubar. Somit setzen wir Trade Republic hinsichtlich der Gebühren auf den ersten Platz. Trade Republic ist damit der günstige Anbieter für Krypto-Sparpläne.

Trotz der Erfahrung und der fairen Konditionen des Anbieters haben wir etwas zu bemängeln.

Trade Republic bietet zwar echte Kryptowährungen an, aber diese sind nicht übertragbar und werden in einer Cold Wallet gelagert.

Solltest Du also vorhaben, die Coins in Zukunft auf eine private Wallet senden zu wollen, ist dies nicht möglich.

Die Kryptos werden auf der Plattform gehalten und können nur zu einem späteren Zeitpunkt verkauft werden.

Wenn man aber nur an einer langfristigen Investition interessiert ist, ohne die Coins traden zu können, empfehlen wir Trade Republic als Anbieter für einen Kryptowährung-Sparplan.

Besonders geeignet halten wir Trade Republic für Investoren, die mehr als nur Krypto handeln wollen. Wenn man also an ETFs, Derivaten und Aktien interessiert ist, dann empfehlen wir den Allrounder Trade Republic.

#5 BISON – Krypto-Sparplan von der Stuttgarter Börse

BISON ist eine Tochtergesellschaft der Börse Stuttgart GmbH, mit Sitz in Deutschland, und ist insbesondere für skeptische Nutzer ein vertrauenswürdiger und sicherer Partner.

Trotz des überschaubaren Angebots an verschiedenen Kryptowährungen macht BISON einiges richtig.

Die Mindesteinzahlung von 0,01 € macht es jedem Nutzer möglich, bei BISON seinen Sparplan zu starten und eignet sich besonders für Investoren, die klein anfangen wollen.

Vor allem den Demo-Modus finden wir gut, weil sich neue Nutzer zunächst an die Plattform gewöhnen können, bevor sie mit Echtgeld einen Krypto-Sparplan aufsetzen.

Wenn man in den Echtgeld-Modus wechselt, muss ein Verifizierungsprozess durchlaufen werden. Dieser dauert zwar nicht besonders lang, aber es bedarf etwas an Vorbereitung.

Bei den Zahlungsmethoden zeigt BISON eine Schwäche, lediglich SEPA-Überweisung wird angeboten. Diese ist zwar kostenfrei, aber wir würden uns trotzdem mehr Optionen wünschen.

Unserer Meinung nach ist BISON eine gute Alternative zu Coinbase. Vor allem für Anfänger, die den Demo-Modus nutzen wollen, um erste Schritte in der Kryptowelt zu machen.

Des Weiteren ist es ein kostenloser Krypto-Sparplan mit fairen 0,75 % Spread – „Als Spread bezeichnet man die Differenz des Kauf- und Verkaufspreises.“

Der etwas mühselige Verifizierungsprozess mag einige Nutzer abschrecken, aber dafür hat man die Sicherheit eines deutschen, vertrauenswürdigen Unternehmens.

Ist ein Krypto-Sparplan sinnvoll?

Ein Kryptowährung-Sparplan kann sinnvoll sein, wenn man sein Risiko streuen will. Statt auf den richtigen Moment zu warten, kann man von der langfristigen Marktentwicklung profitieren.

Ein regelmäßiges Investment bringt noch einen weiteren Vorteil mit sich. Durch den Dollar-Durchschnittskosteneffekt, (DCA = Dollar-Cost-Averaging) kann man die Volatilität im Kryptomarkt ausgleichen.

Wenn der Kurs sinkt, erhältst Du dementsprechend mehr Coins für denselben Eurowert.

Zudem reduziert sich das Risiko, emotionale Entscheidungen zu treffen. Mit einem Krypto-Sparplan kannst Du sorgenfrei und frei von Bauchgefühl in Bitcoin, Ethereum und Co. investieren und baust Dir langfristig Kapital auf.

Vor- und Nachteile von Kryptowährung-Sparplänen

Wie jede Investition bringen auch Sparpläne mit Kryptowährungen Vor- und Nachteile mit sich.

Gut finden wir die Flexibilität, die ein solcher Sparplan hat. Je nach persönlicher Situation können wir die Zahlungen unterbrechen oder anpassen, und dies meist kostenfrei.

Der DCA (Durchschnittskosteneffekt) ist eine passive Anlagestrategie, die nicht viel Aufmerksamkeit benötigt, weil regelmäßig der gleiche Geldbetrag angelegt wird.

So baut man langfristig eine starke Position auf und gleicht die Preisschwankungen aus.

Des Weiteren ist das Risiko – verglichen mit einer „All-in“ Einmal-Investition – deutlich geringer, weil ein Sparplan bei sinkenden Kursen nicht so hart getroffen wird.

Neben all diesen Vorteilen gibt es aber auch Nachteile, die man berücksichtigen sollte.

Verglichen mit den altbewährten ETFs – zum Beispiel dem MSCI World – sind Krypto-Sparpläne deutlich volatiler. Das bedeutet, die Gewinne, aber auch die Verluste können höher ausfallen.

Ein Krypto-Sparplan eignet sich nicht für ein kurzfristiges Investment, denn um die Schwankungen des Marktes auszugleichen, benötigt man manchmal etwas Geduld.

Nachdem man einen Sparplan eingestellt hat, läuft dieser automatisch weiter. Je nach Anbieter sind für diesen Service aber Gebühren fällig, die den Profit etwas schmälern. Dazu aber später mehr.

Krypto-Sparplan vs. Einmalanlage

Wenn man den Verlauf eines Krypto-Sparplans über die letzten Jahre bewertet, sieht man, dass der Sparplan eine sichere und nachhaltige Möglichkeit bietet, denn wir haben ein stetiges Wachstum.

Selbstverständlich gab es einige Einstiegspunkte, die es ermöglicht haben, höhere Rendite mit einer Einmalanlage zu erzielen. Dies benötigt aber eine hohe Expertise und das nötige Startkapital.

Den perfekten Einstiegspunkt zu finden, ist nahezu unmöglich!

Als Beispiel werfen wir einen Blick auf den Bitcoin im letzten Jahr. Der Sparplan hätte anfangs über dem jährlichen Mittelwert Bitcoins gekauft.

Dadurch hast Du für eine festgelegte Summe weniger Bitcoins erhalten als am Ende des Jahres.

Hättest Du aber zwischen August und Dezember 2021 Bitcoins gekauft, wäre Dein Investment weniger wert als ein langfristiger Sparplan.

Mit einem Sparplan profitiert man also auch von den Abwärtstrends und kann so sein Portfolio kontinuierlich aufbauen.

Welchen Gebühren fallen an?

Gebühren fallen bei jedem Anbieter an. Hier schwanken die Kosten für den Sparplan im Normalfall zwischen 0,75 % und 1,5 %.

Coinbase hat eine komplexere Gebührenstruktur, die je nach Kaufzeitpunkt 4 % bis 5 % erreichen kann, aber im Normalfall bei ca. 2 % liegt. Positiv daran ist, bevor man einen Trade tätigt, werden die Gebühren eindeutig gekennzeichnet.

Lediglich Trade Republic bietet eine einfache Gebührenstruktur. Hier wird 1 € pro Trade fällig. Sollte man also die monatliche Sparrate auswählen, kostet der Sparplan 12 € im Jahr.

Wir finden, dies ist eine faire und transparente Lösung. Einziges Manko: Bei Trade Republic gibt es keine klassischen Krypto-Wallets.

Somit sind die Coins nicht übertragbar, sondern können nur auf der Plattform verkauft und ausgezahlt werden.

Ist ein Krypto-Sparplan steuerfrei?

Wie bei allen Investitionen können auch bei Kryptowährung-Sparplänen Steuern anfallen, und zwar dann, wenn Du die potenziellen Gewinne der angesparten Coins vor Ende der einjährigen Haltefrist realisierst.

Hierbei gilt zu beachten, dass Kryptowährungen keine Einkünfte aus Kapitalvermögen sind.

Statt Abgeltungssteuer auf die Gewinne zu zahlen, zahlt man seinen persönlichen Steuersatz (dazu noch gegebenenfalls Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer). Denn es handelt sich hierbei um ein privates Veräußerungsgeschäft.

Damit Dein Krypto-Sparplan steuerfrei bleibt, gilt es ein Auge auf 2 Dinge zu werfen:

1. die Höhe des Gewinns
2. die Haltedauer der Kryptos.

Waren die Coins länger als ein Jahr in Deinem Besitz, sind diese grundsätzlich steuerfrei bei Veräußerung, und auch die Höhe des Gewinns ist hierbei nicht zu beachten.

Wenn Du Deine Coins oder Token jedoch kürzer als ein Jahr gehalten hast, können Steuern anfallen. Hier kommt die Freigrenze von 600 € zum Tragen.

Wir empfehlen die FIFO (First-In-First-Out) Methode. Jeder Anbieter hat eine Transaktionshistorie, in der man Kaufdatum und Haltedauer nachschauen kann.

Wenn Du mehr über FIFO und Steuern wissen willst, schau Dir unseren kompletten Artikel zu Steuern auf Kryptowährungen an.

Wie kann man einen Krypto-Sparplan erstellen?

Wie man einen Sparplan erstellt, wollen wir näher thematisieren, indem wir es anhand eines Beispiels erklären. Hierfür nutzen wir den Kryptoanbieter Coinbase. Der Vorgang ist jedoch bei allen Anbietern ähnlich.

Zuerst erstellst Du Dir auf Coinbase ein Profil. Wenn dieses erstellt und Deine bevorzugte Zahlungsmethode eingestellt ist, geht es schon zum Sparplan.

Du befindest Dich auf der Startseite und drückst oben rechts auf den Button „Kaufen/Verkaufen“.

Nun öffnet sich ein neues Fenster. Hier kann man auswählen, welchen Intervall man nutzen möchte. Coinbase bietet tägliche, wöchentliche, zweiwöchentliche sowie monatliche Sparraten an.

Im folgenden Schritt entscheidest Du Dich für eine Kryptowährung. Wir wählen in unserem Beispiel für Ethereum.

Jetzt musst Du Dich nur noch dafür entscheiden, wie hoch Deine Sparrate sein soll.

Wir wollen 100 € im Monat sparen, und schon wird uns eine Auftragsvorschau angezeigt. Hier sehen wir, wie viel Ethereum (ETH) wir erhalten, und wie viel Gebühren wir zahlen.

Solltest Du Deine Coins wieder verkaufen wollen, drückst Du auf der Startseite erneut oben rechts den Button „Kaufen/Verkaufen“ und bewegst Dich zum Reiter „Verkaufen“.

Wir haben Dir zum Abschluss unseres Krypto-Sparplan-Tests noch einmal einige Faktoren zusammengefasst, sodass Du eine bessere Übersicht der Anbieter bekommst.

Verschiedene Coins der Anbieter

Bitpanda und Bitvavo stechen, was die Auswahl an Kryptowährungen heraus.

Hier wird die breite Palette der Kryptowährungen angeboten. Ob Bitcoin (BTC), Dogecoin (DOGE) oder ApeCoin (APE), bei Bitpanda kannst Du aus mehr als 230 verschiedenen Coins und bei Bitvavo aus mehr als 200 Coins wählen.

BISON hingegen ist hier das Schlusslicht, der Anbieter aus Deutschland hat lediglich 7 Coins im Angebot, was im Vergleich zur Konkurrenz extrem wenig ist.

Alternativ können wir Dir empfehlen, Dir einen Bitcoin-Sparplan anzulegen, hier investierst Du nur in den bekanntesten Coin.

Übertragbarkeit der Coins

Alle Anbieter, die wir getestet haben, ermöglichen Dir, echte Coins zu besparen. Alle Sparplan-Anbieter haben die Option, die Coins auf Deine private Wallet zu übertragen.

Lediglich Trade Republic hat diese Funktion nicht und fällt somit weg, solltest Du überlegen, Deine Coins und Token anderweitig nutzen zu wollen.

Mindesteinzahlung der Anbieter

Auch bei der Mindesteinzahlung gibt es Unterschiede bei den Plattformen.

Bison ermöglicht Dir, mit einer Sparrate von 0,01 € anzufangen. Andere Anbieter benötigen eine regelmäßige Zahlung von bis zu 30 €.

Wenn Dir maximale Flexibilität wichtig ist, dann empfehlen wir Dir Coinbase oder Bison. Diese Anbieter haben die niedrigsten Mindestanforderungen.

Wenn Deine regelmäßige Investition aber über 30 € liegen wird, dann macht es an diesem Punkt keinen Unterschied für Dich.

Fazit unseres Krypto-Sparplan Vergleichs

Einen klaren Gewinner auszumachen, fällt bei der Qualität der verschiedenen Anbieter schwer.

Coinbase hat die Nase vorn, wenn Du einen Krypto-Sparplan einrichten willst, aber noch wenig Erfahrung hast. 

Trade Republic dagegen eignet sich für erfahrene Investoren und Trader, die sich auch für weitere Assets interessieren.

Letztlich kommt es auf Deine Anforderungen an, ob Du viele verschiedene Coins besparen willst und welches Budget Dir zur Verfügung steht.

Ebenfalls entscheidungsrelevant kann es sein, ob Du die Coins später auf Deine private Wallet schicken möchtest.

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• Die Vorteile eines Sparplans
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